儒道哲學的浪漫人生

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　　這週二4月18日一早我就被郵差按鈴要簽收掛號信件，我當下有個直覺可能是警察局寄來的，果然，信件是苗栗警察局寄來的掛號，迫不急待我打開一看裡面只有一紙公文副本，寫著原公文是發給國泰世華銀行要求將我的警示帳戶解除，當下，我終於鬆一口氣了！隔天再打電話去銀行確認我帳戶已經解除警示，打開銀行APP試著繳費和去ATM嚐試提款都可以用，代表我帳戶確實正常了，從上月底到確認帳戶解凍，共花費23天，比我網路查到最快十天解除警示的案例還慢個兩週，但也算是很快地通過這一次有驚無險的警示帳戶亂流。

  因為我是遭第三方詐騙導致帳戶被設為警示，當初發現帳戶可能被設警示時查遍網路幾乎所有資料，僅找到兩三個有說如何快速解除警示的案例被網友很佛心的分享出來，有鑑於此，我也極願意把我的做法寫出來給有相同狀況者做參考，這邊我就不文章式的敘事了，我把一些重點分條目交待一下，希望對警示帳戶有相同疑慮的受害者有所幫助。

1. 什麼是警示帳戶?
   首先，警示帳戶就是你的銀行帳戶因為有人向警察報案說他被詐騙或者警察覺得你的帳戶有洗錢或被當人頭帳戶的嫌疑，所以立刻發文請銀行凍結你的帳戶，被凍結的當下，你的帳戶就完全不能使用了!　錢完全不能入亦不能出，這是根據金管會的行政命令所賦予警察機關的”莫大”凍結人民財產權力，目的是儘速避免任何可能犯罪行為在該帳戶持續。
   然而警示帳戶最可怕的地方並不止於此，只要你的任何金融帳戶被設為警示，你所有其他銀行帳戶也會全速被各金融機構自主凍結，但只是在電子交易上錢不能進亦不能出，只是必須本人臨櫃存提款，也只能存提款，無法轉帳! 除此之外，這些受牽連帳戶的信用卡也還可以用，但就是很麻煩就是，這些帳戶就叫作 ＂衍生管制帳戶＂，也有人簡稱＂警衍帳戶＂，同樣是因為防止進一步犯罪所以遭銀行凍結。
    
2. 為何被設警示帳戶？
   簡單說我就是遇到了很可惡的第三方詐騙，就是有個 A網友知道我有加密貨幣，假裝要跟我買幣，然後A再去詐騙另一個人B把錢匯入我讓A匯款的帳戶，然後B可能被A各種手法給詐騙到而把錢匯到我的帳戶，此時我看到錢入帳就把加密貨幣轉給A，然後B發現被A詐騙就去報案，因為錢是到我的帳戶，所以我的帳戶就被凍結了，這就是第三方詐騙，一種詐騙集團透過網路轉帳買賣方式來找尋代罪羔羊的可惡詐騙模式！
    
3. 如何發現被第三方詐騙？
   其實原本我跟對方是約當面現金交易，但是對方突然說急用請朋友轉錢給我，所以我就把帳戶提供給對方，然後就真的有入帳了，於是我轉U給對方，然而對方自此就消失了，我被放了鴿子。自此我驚覺這可能是否種詐騙手法，也許轉進來的錢是有問題的，然後我花了一夜時間才發現這很可能是＂第三方詐騙＂。
    
4. 發現當下我做了哪些事？
   接下來就是一系列攻防的開始，上網查資料絕對是必要的，於是我查到了我帳戶可能被警示，然後順著去查被警示的後果是什麼？我有沒辦法在被警示前解決這個危機？然後是根據查到的資料和可能可行的做法去處理這件事！
   接著就是保留所有交易對話的證據，因為很可能之後需要證明自己是被第三方詐騙的受害者，即便是我有收到錢，也完成了交易，但對話證據絕對要做好保存。
   接著就是儘快報案，隔天一早我就快速去最近的派出所報案。
    
5. 先發制人報警被第三方詐騙有沒有效？
   答案是＂沒效＂，我印象很深，派出所報案時警察的態度就是你又沒有損失任何東西，你的帳戶也還沒被設警示，你是要報什麼案？等到帳戶被警示再來吧！　雖然當下就是很不爽警察的態度，但是這種＂尚無受害者＂的案子確實你也沒辦法要求幫忙處理，網路也確實很多人跟我一樣，發現帳戶的入款可能有問題被警示去警局求助被警察說等被警示再來說的擺爛狀況！
   這時候別氣餒，雖然報案沒效，但是要記住你做這件事是要：在帳戶被警示後儘速解除！還是要想辦法在任一警察機構留下你有在積極防止帳戶被警示的紀錄，少了這一步，可能之後解除警示的時間要加快就更不可能。
   這時候可以上網到165的網路反詐騙警網報警，我把我保留的對話證據和收轉帳證據和事發過程詳細簡述，並強調我覺得我可能被第三方詐騙，然後165警察就打電話來跟我說我這確實是被利用了！我還是可以報案的，可以告那個買我U幣的人詐騙。　所以我又被轉介到早上那派出所做筆錄，只是那個警察還是一副要我回家等消息的態度，這時千萬不要退縮，要據理力爭，後來有個員警人比較好就幫我做了檔案紀錄，當時還沒做筆錄，但他說之後如果有任何需要會再請我去做筆錄，但是我可以放心我的案子已經有建檔，之後會有利我被警示時為自己辯護，然後隔天我就被請去做筆錄了，因為我隔天一早才被通知銀行帳戶被警示(還是其它銀行看到我帳戶被聯徵揭露打電話來通知我的，國泰完全不會主動通知)。
   同樣派出所可能也收到通知了，所以也請我去做筆錄，最後拿了個報案三聯單，但這將有助於我之後快速解除帳戶。
    
6. 報案後可以做什麼？
   在第一天到警局又被請回家未完成筆錄未被通知帳戶警示前，這段時間還可以做一件事就是打電話到銀行請求銀行查詢匯款給我的帳戶來自哪家銀行，再請對方銀行通知匯款人是否知道這筆款項有問題？如果覺得有問題需盡快報案，收款帳戶說你可能被詐騙了，也可以跟收款帳戶所有者(我)聯絡。
   做這件事的目的是如果能在受害者報案前就跟他釐清這是一起第三方詐騙，讓他報案時不要告錯對象，造成我的帳戶被警示。
   只可惜我還來不及聯絡上對方就被警示了，所以這一步等於是沒用，但如果有一定的時間可以在對方報案前就跟他取得聯繫，達成共識就有可能避免被誤設警示，不過也得對方願意相信你就是了，但這邊我後續就沒去管了，因為對方很早就報案了。
    
7. 帳戶確定被警示後該怎麼辦？
   前面做的一切，可以說都是為這一步之後的每一步所做的準備，從你帳戶確定被警示後，這時可以去電警示銀行請他告知是哪個警察機關發文要求警示我的帳戶(打165詢問也行)，銀行一定會告訴你是哪個縣市哪個派出所發文警示，這通常是報案受害人報案的派出所，這時候你就可以打電話到該派出所詢問案件是否有送到當地轄區偵察隊，有的話可否給案件送到偵察隊的文號，然後取得這些資訊後，再打電話到負責的偵察隊詢問該案件文號偵辦員警姓名，對，這邊要做的就是＂找到偵辦這案件的偵察員警，然後主動聯繫，跟他約作筆錄時間＂！這是你現在唯一要做的最重要的一件事！
   原因很簡單：＂主動約做筆錄可以讓員警知道你是有心要快點結束這件事的，另一個原因就是你不主動約做筆錄，等筆錄通知可能至少要等兩個禮拜，主動約筆錄是要最大化縮短解除警示的時間＂！
   然後這邊要補充，通常派出所送公文到偵察隊要兩天，公文到偵察隊之後還要兩天左右決定偵察員警，所以其實我從派出所問到案號到確定偵察員警是誰已經又兩天過去了，所以如果案子確認送到偵察隊，最好兩天後再打電話問看看誰負責你的案子，儘量主動詢問，才不會浪費時間。(結果後來才發現派出所和偵察隊在同一警局內同一樓的相鄰辦公室，這樣公文要跑兩天？XD)
   最後我get到員警姓名了，又花了一天才聯絡到他，然後快速約隔天做筆錄，當然是我要大老遠跑到他那邊去做筆錄，但這已為我爭取到帳戶被警示的一週內就可以到案做筆錄說明。
    
8. 糟糕，帳戶是薪轉帳戶？
   這時候就只能聯絡公司能不能開另一個跟公司有合作的銀行的臨時薪轉帳戶，或是開支票讓我入帳了，最後我是先請公司開支票，只是因為公司是劃線支票，所以我必須找別人的帳戶入帳再請他幫我領出來，還是挺麻煩就是。
    
9. 約好做筆錄後要準備啥？
   就是把你手上的證據儘可能詳細的整理成紙本文件，整個過程、對話、轉帳確認　等資料和圖片都要詳細說明清楚，包括之前自己去報案的過程和報案三聯單都加進整個紙本資料內。這部份故事脈絡交待愈詳細愈好，然後一定要列印出來，圖也不要太小，要能清楚在紙上看清各對話內容和重要資料。
   除此之外，相關電子圖片和影片及紙本的電子檔也要存在電腦或手機的一個資料夾中帶過去，警察可能會跟你要，這時可以快速提供給他。
    
10. 決戰時刻，做筆錄時要注意啥？
    首先，當然要準時！然後，就是乖乖配合警察做筆錄，有問必答，記得把紙本資料先主動提供給員警，他才能快速了解你的狀況，然後他筆錄結束前跟我主動要了電子檔，所以我電腦就直接搬出來啦。
    最後筆錄結束前一定要做兩件事：第一是請警察在補充項填上你以預先在帳戶被警示前就報案自己被第三方詐騙！這將有助於檢察官認明你的清白；第二也是最重要的，跟警察說這個帳戶對你有多重要，因為對我來說是薪轉帳戶(這點一定要說，通常洗錢的人不會笨到用薪轉當人頭帳戶)，同時也是很多自動轉帳扣款的帳戶，這個被警示我的生活很不方便，另外我也強調說我交易後一毛錢都沒領出來，裡面所有錢都無法使用，生活會發生困難，有沒有辦法早一點解除警示或是加速整個案件流程。
    這邊就是要表達我自己很明顯是清白的，而警示帳戶造成我很多生活不便，有沒有可能早點解除警示？
    其實我也沒提到想申請解除警示，但警察聽我詢問後就直接說要幫我申請解除警示看看了，然後就給我寫＂警示帳戶解除申請書＂，雖然他也強調不一定會過(可能還是要給上級不知道哪個單位審)，但過的機會是有的，可以幫我申請看看。
    到這邊其實代表警察已經大概相信我是被詐騙無誤，雖然他說只是可能會過，但這可能是他的謹慎說辭，基本上可以寫解除警示申請文件，就已經有很大機率會解除警示。這也是我們從一開始到現在所做的努力想要看到的結果。
     
11. 收到解除警示公文副本後要做什麼？
    收到副本的隔天我就打電話去國泰問我的帳戶是否已經解凍？國泰回覆是一切都正常了，包括我所有自動轉帳繳款扣款功能，這邊要說明這代表帳戶解除警示不必然會面臨帳戶被銀行主動結清以及要親身拿公文副本到銀行特別申請解除，就是警察函文當下銀行就可以回復你所有帳戶功能了。
    然後當然就是那些衍生管制帳戶，可以直接主動打電話去各銀行客服問是否帳戶已解除管制，或者去ATM試看看能不能使用提款卡或轉帳，如果可以就正常了，但我實測後合庫還是要親自到開戶分行親自申請解除管制，而台新和郵局都是主動解除管制。
    所以這邊可以知道每個銀行解除管制的做法都不太一樣，但是不見得是都要跑開戶行現場處理的。
     

　　所以現在除了部份銀行帳戶可能還在管制外，應該是整個警示帳戶危機都解除了，也總算是鬆了一口氣，但還是要強調：只有確定自己證據力足夠且帳戶沒有淪為洗錢或人頭帳戶的情況下才可能提早解除警示，如果帳戶牽涉洗錢案件以及裡面的髒錢有被領出或轉走，那就無法提早解除！

　　最後還是說網路交易匯款轉帳現在問題很多，如果是私下網友要求轉帳交易最好堅持現金面交或拒絕，攤上這種事真的太麻煩了，一定要小心！也希望這篇文章紀事對於有類似狀況的人有一點幫助。

2023年4月20日星期四